Ima jedna dobra stvar kod životnog osiguranja - dogodi li se osiguraniku nešto i netom nakon sklapanja ugovora i prve uplate - pa bilo to sutra, za tjedan dana ili pet godina, isplaćuje se osigurana svota. No, što ako se životna kataklizma, kao što je teška bolest, već dogodila ili je prevladana? U tom trenutku osoba može biti i najzdravija, no za osiguravatelje nosi stigmu potencijalne opasnosti.
Sortiranje klijenata
Kao i za sve ostale situacije, i za takve osiguravatelji imaju tablice prema kojima "sortiraju" klijente. U Triglav osiguranju zdravstveni rizik kod karcinoma određuje se prema specijalnom priručniku za medicinsku procjenu, na temelju patohistološkog nalaza, stadija tumora i razdoblja od izlječenja. U težim slučajevima, kada je bolest uznapredovala, ne prihvaćaju osobu u osiguranje, no kad je liječenje u tijeku s prognozom pozitivnog ishoda, prihvat samo odgađaju. Izliječene prihvaćaju pod dodatnim uvjetima, odnosno s određenim ekstramortalitetom. U Basler osiguranju Zagreb priznaju da im je vrlo teško odgovoriti pod kojim uvjetima osiguravaju osobe izliječene od raka ili nekih drugih teških bolesti jer klijentima pristupaju individualno, u skladu s medicinskom dokumentacijom, dobi, trajanjem osiguranja i iznosu osigurane svote. Grawe potencijalnim osiguranicima, koji zbog bolesti ne mogu sklopiti željeno osiguranje, preporučuje oblik koji mogu zaključiti.
– U ponudi imamo oblike osiguranja kod kojih nije potrebno dodatno plaćanje ni za jednu od bolesti koje ste naveli: rak, dijabetes, epilepsiju ili celijakiju.
Uniqa nakon uvida u medicinsku dokumentaciju takve osobe osigurava kao zdrave ili uz određeni doplatak na premiju osiguranja. No, ako dokumentacija pokazuje da zloćudna bolest nije potpuno izliječena, odbija osiguranje.
"In situ" povlašten
Jednak pristup ima i Allianz, koji osobe koje su bolovale od tumora ili nekih drugih teških bolesti osigurava uz dodatnu premiju zbog uvećanih rizika. Za razliku od njega, Croatia osiguranje ima drakonska pravila prema kojima za maligne bolesti nema mjesta bez obzira na rezultate liječenja, osim kad su posrijedi prekarcinomne bolesti, tumori "in situ" kod kojih je, nakon terapijskog postupka, moguće ugovoriti osiguranje života uz plaćanje doplatne premije.
Nije jasno kako će ijedna osiguravajuće kuća kod nas znati da li je netko bolestan ili ne,osim što agent osiguranja na brzinu ispunjava upitnik u razgovoru sa budućim osiguranikom i predpostavlja da ovaj govori istinu.U Italiji na pr. obavezno se ide na liječnički pregled (u ustanovu koju određuje osiguravateljska kuća) i u kontaktu sa liječnikom kamo inače propadate donosi se jasno pisano rješenje o zdravstv. stanju.I nema nedoumica niti muljanja.I ne može se kasnije taj osiguranik,ako se razboli, ostaviti na cjedilu.