Česte i komplicirane promjene regulative poslovanja, promjenjivo makroekonomsko okruženje i zasićeno tržište, sve su to izazovi s kojim su suočeni svi akteri domaće, ali i globalne financijske industrije. Sve te spomenute okolnosti utječu na poslovanje banaka i drugih financijskih institucija, pa posredno utječe na sve sudionike na tržištu kao na ponašanje građanstva – klijenata financijskih institucija. Upravo su dinamično okruženje i uvjeti poslovanja stvorile dodatan pritisak na funkcioniranje sustava upravljanja rizicima, pa je Hrvatski institut za financije uočio potrebe razrade edukacije u tom segmentu, kako u bankarstvu tako i općenito u poslovanju drugih nekreditnih financijskih institucija. U tu svrhu, Institut je organizirao Risk management konferenciju koja se održala 27. veljače u Zagrebu, a na kojoj su sudjelovali vodeći financijski eksperti, bankari, revizori, profesori, regulatori, konzultanti s dugim praktičnim iskustvom u ovim temama.
Makroekonomska kretanja
U uvodnom dijelu konferencije poznati makroekonomski analitičar i osnivač i direktor Arhivaanalitike Velimir Šonje održao je izlaganje o makroekonomskim rizicima u 2020. godini. Prema njegovim procjenama, na makroekonomske trendove i rizike u ovoj godini bit će pod utjecajem straha od daljeg širenja koronavirusa, koji je u kratkom roku doveo do pada cijena nafte na ispod 50 dolara po barelu te doveo do efekta preusmjeravanja turista. Kao važan faktor na makroekonomska kretanja u nadolazećem razoblju će predstavljati i BREXIT oko kojeg još uvijek postoji mnogo nepoznanica. U pogledu Hrvatske, nestrpljivo se iščekuje ogledna presuda u slučaju Švicarac, a čiji će ishod vrlo vjerojatno utjecati na kreditno ponašanje banaka.
Potrošački i nenamjenski krediti
Dodatno, Mlikotić je kazao da je uvođenje GDPR-a i gašenje HROK-a (Hrvatski registar obaveza po kreditima) doveo banke u situaciju da moraju promjeniti business model kako bi njihovo poslovanje ostalo u okvirima odgovornog kreditiranja te kako što prije treba omogućiti da HROK ponovno počne raditi u punom obimu kako bi banke mogle donositi pouzdanije procjene rizika.
Glomazna regulativa
Regulatorni aspekti upravljanja rizicima - Prilagodbe sustava upravljanja rizicima transpoziciji Direktive 2019/878 i primjeni Uredbe 876/2019 koju je moderirao Damir Odak, bivši Viceguverner i bankovni stručnjak s dugogodišnjim iskustvom. Na panelu su sudjelovali Sanja Petrinić-Turković, direktorica Sektora bonitetne regulative i metodologije u Hrvatskoj narodnoj banci, prof.dr.sc. Anita Pavković, redovna profesorica na EFZG-u i Božidar Jovanović, direktor Sektora upravljanja rizicima u Erste & Steiermarkische banci. Tema panela je bila dinamična regulacija poslovanja banaka, a pritom je istaknuo kako je u posljednjih pet godina bilo osam izmjena , što izrazito otežava praćenje i snalaženje u propisima. Sudionici panela složili su se kako je regulativa koja propisuje uvjete poslovanja banaka postala opterećujuća te kako je sve više regulative pisano matematičkim, a ne pravničkim jezikom, pa se lako može dogoditi da svi uključeni nađu u situaciji da od šume ne vide drvo. Jednako tako, razgovaralo se kako je zbog sve bržih promjena u tehnologiji tradicionalno bankarstvo mora mijenjati i prilagođavati, no postoji bojazan kako će sve to pratiti izrada i implementacija novih propisa.
Gdje su u svemu tome male i srednje kreditne institucije?
Jedna od tema konferencije bili su i IFRS 9 izazovi - implementacija, validacija, primjena u malim bankama i slično, a na tu temu predavanja su održali dr.sc. Berislav Nadinić, Senior Manager u revizorskoj kući Deloitte te Petar Repušić, predsjednik Uprave Partner banke. Berislav Nadinić je kazao kako su kreditne institucije u Hrvatskoj pod pojačanim nadzorom regulatora, ali i da nova međunarodna i EU regulative uvijek diskriminira srednje i male kreditne institucije. Istaknuo je da su se kao ključan izazov pokazali raspoloživost podataka i njihova kvaliteta, te upozorio da su mali i srednji kreditori zaokupirani preživljavanjem na visokorizičnom tržištu.
Naplata potraživanja
Zaključno, posljednji panel konferencije bavio se temom prodaje NPL portfelja, na kojoj je moderator bio Kristijan Cinotti, partner Mazars, a u raspravi su sudjelovali Tanja Miljanić Presečki, predsjednica Uprave B2 kapital i Goran Milašinović, Voditelj akvizicija osiguranih potraživanja EOS Matrix.
Svjestan izazova i važnosti edukacije Hrvatski institut za financije, odlučio je pokrenuti program bankarskih seminara koji će započeti u ožujku ove godine, a teme seminara jesu:
- Promjene Zakona o kreditnim institucijama (ožujak)
- Validacija IFRS9 modela, Upravljanje rizikom promjene kamatne stope – praksa i regulatorna očekivanja te Upravljanje kreditnim rizikom građana (travanj).
- Eksternalizacija – EBA-ine smjernice i praksa te Konferencija – upravljanje Compliance i AML rizicima kao i seminar sprječavanje pranja novca (svibanj).
- Promjene u ulozi interne revizije u kreditnim institucijama, Izazovi upravljanja kreditnim institucijama – kako zadovoljiti vlasnike i regulatore u isto vrijeme te Izazovi procesa naplate potraživanja u kreditnim institucijama (lipanj)
. Više informacija o seminarima i konferencijama te radu Hrvatskog instituta za financije možete pronaći na linku www.hif.hr
Sadržaj omogućio Hrvatski institut za financije