Tečaj koji banka izabere dužniku znači velike razlike u otplati

Oscilacije službenog tečaja korisnicima kredita vezanih uz strane valute tijekom godina otplate dugoročnih kredita donesu dosta muke, no postoji i “podskup” problema - tečaj koji banka primjenjuje u obračunu rate svaki mjesec. Dok je većina banaka unificirala izračun i rabi srednji tečaj Hrvatske narodne banke, neke još koriste vlastiti tečaj, često na štetu klijenta.

Nepovoljan prodajni tečaj

Korisnik stambenog kredita Splitske banke u švicarskim francima (podaci poznati redakciji) napravio je i vlastitu projekciju štete koju snose klijenti i profita koji banka ostvaruje u tom segmentu.

- Splitska banka jedina ratu zaračunava prema prodajnom tečaju, a kredit, unatoč molbama, obračunava 10. u mjesecu, na dan kad je “spread” uvijek najviši. Kad sam podigao kredit, tečaj švicarskog franka bio je 4,713. Znači, osim što je od tada narastao za čak 17 posto, podigli su i kamate sa 4,2 na 6,4 posto. Sve to još im nije dovoljno, nego potkradaju i na svom subjektivnom spreadu - revoltiran je dužnik, čija je rata kredita nešto veća od 1000 franaka, a zbog tečajnih oscilacija u prvih deset dana, računa da je platio 70 kuna više nego što je trebao.

- Recimo ugrubo; ako imaju 30 tisuća klijenata s kreditom u švicarcima i u prosjeku na tečaju dobiju 50 kuna, to je 1,5 milijuna kuna mjesečno, a godišnje 18 milijuna kuna.

Jasno, njegova je računica aproksimativa i gruba, no lako bi mogla biti i točna. Kredit bi rado zatvorio da banka ne zaračunava naknadu od čak četiri posto, a toliko, kaže, iz principa ne želi platiti.

U Splitskoj banci potvrđuju da mjesečnu obvezu računaju po prodajnom tečaju, no kažu da postoji i dio kredita za koji je ugovoren srednji tečaj, ali ne preciziraju koji dio. Što se tiče datuma plaćanja rate, ističu da ga klijent može odabrati s obzirom na isplatu plaće, od prvog do petnaestog u mjesecu. Nije poznato bira li klijent i datum kad se formira rata ili samo datum kad će je platiti.

Različit odabir

Zagrebačka banka anuitete kredita vezanih uz inozemnu valutu veže uz srednji tečaj HNB-a, kao i RBA i HPB. No, Erste banka primjenjuje svoj srednji tečaj koji vrijedi na dan plaćanja, a rate im dospijevaju fiksno, svakog 1. u mjesecu. Vlastiti srednji tečaj koriste i PBZ i Hypo banka, koja za kredite odobrene prije te odluke, srednji tečaj HNB-a.