Financijske prijevare oduvijek su pratitelj čovječanstva, poput sjene koja ne napušta put novca. Drevna Grčka svjedok je prve zabilježene financijske prijevare koja datira još od 300 godina prije Krista. Još u grčkoj mitologiji, bog Hermes stajao je kao simbol prijevare, lukavstva i krađe. Ova simbolika prožimala je povijest i u kasnijim vremenima. Evolucijom financijskih tržišta, globalizacijom i posebice digitalizacijom, prijevare su postale sve sofisticiranije i dostupnije na globalnoj razini, a neke su se upisale u povijesne knjige.
Charles Ponzi: Kralj financijske iluzije
Godine 1920. Charles Ponzi, čovjek čije je prezime postalo sinonim za financijsku prijevaru, zapečatio je svoje mjesto u povijesti. Njegov je plan bio genijalan u svojoj jednostavnosti: posuđivao je novac obećavajući primamljive dobitke, a njegovi investitori, zaneseni obećanjima, širili su vijest o velikim zaradama. No, kad je istina izašla na vidjelo, da je Ponzi uplatu kasnijih ulagača isplaćivao kao zaradu prethodnim ulagačima, investitori su ostali bez približno 10 milijuna dolara.
Ivan Boesky: Put od uspona do pada
Nakon Ponzija financijske prijevare nisu stale. Ivan Boesky, čija je izjava „Pohlepa je dobra“, postala ikonska u filmu „Wall Street“, ostavio je dubok trag svojim trgovanjem na temelju povlaštenih informacija. Zarađivao sudjelovanjem u povlaštenom trgovanju, služeći se informacijama koje su bile nedostupne široj javnosti kako bi ostvario značajne dobiti na burzi, što je dovelo do istrage američkih vlasti 1986. godine. Postigao je dogovor s istražiteljima, pristajući prikupljati dokaze protiv svojeg suradnika, „kralja smeća“ Michaela Milkena, te platiti kaznu od 100 milijuna dolara. Boesky je dobio relativno blagu kaznu od tri godine zatvora i doživotnu zabranu trgovanja vrijednosnim papirima. Iako je njegova financijska karijera došla kraju, postao je poznat po svom padu, a Oliver Stone ga je koristio kao inspiraciju za lik Gordona Gekka u filmu „Wall Street“.
Bernie Madoff: Zloglasni arhitekt Ponzijeve sheme
Bernie Madoff, arhitekt najveće Ponzijeve sheme u povijesti, šokirao je svijet prijevarama. Privlačio je ulagače tvrdeći da stvara velike i stabilne povrate dok je zapravo polagao sredstva klijenata na jedan bankovni račun koji je koristio za isplatu postojećim klijentima. Kreirajući lavinu lažnih financijskih izvještaja Madoff je uspio prikriti stvarno stanje stvari sve do sloma Wall Streeta 2008. Među žrtvama su bili mnogi nobelovci, holivudski glumci i imućni Njujorčani s gubitcima od nekoliko milijardi dolara. Osuđen je na 150 godina zatvora, a preminuo je 2021. u zatvoru u Sjevernoj Karolini. Njegova prijevara ostala je zapamćena kao jedna od najvećih u modernoj povijesti.
OneCoin: Jedna od najvećih prijevara ikada
OneCoin je također moderna verzija Ponzijeve sheme, koja je rezultirala gubicima u milijardama dolara. Karl Sebastian Greenwood plasirao je i prodavo lažnu kriptovalutu putem globalne višerazinske marketinške sheme (engl. multi-level marketing, MLM) koja je privukla milijune žrtava širom svijeta, obećavajući „financijsku revoluciju“ i uspoređujući se s Bitcoinom. Namjerno su povukli usporedbu između dviju kriptovaluta tvrdeći da će OneCoin biti „ubojica bitcoina“ kako bi privukli interes investitora. Zapravo, OneCoini su bili potpuno bezvrijedni, a ulagači su ostali bez ičega dok je Greenwood, kao vodeći MLM distributer, zaradio preko 300 milijuna dolara, trošeći ih na raskošan način života, od luksuznih putovanja do dizajnerskih odjevnih predmeta. U konačnici je osuđen na 20 godina zatvora zbog jedne od najvećih prijevara ikad počinjenih. Njegova suradnica i suosnivačica Ruja Ignatova dodana je na FBI-ev popis deset najtraženijih osoba u lipnju 2022.
Od antičke Grčke do modernih dana, prijevare su se prilagođavale i razvijale, dosežući i hrvatsko financijsko tlo.
U piramidalnoj igri velik broj Hrvata, očaran idejom lake zarade, izgubio je novac u nadi da će zaraditi desetke tisuća eura. Prijevara, koja je obećavala zaradu kroz gledanje filmova i pisanje recenzija, završila je tragično. Komunikacija između sudionika i firme odvijala se putem aplikacije, a dnevna i mjesečna zarada ovisile su o odabranom paketu. Paket Vip 1 nudio je dnevnu zaradu od 5 dolara s mjesečnom dobiti od 150 dolara. S druge strane, Vip 6, paket najvišeg razreda, zahtijevao je akontaciju od 30.000 dolara uz mogućnost mjesečne zarade od 45.000 dolara. Neki su uspjeli povući novac prije nego što se shvatilo da je riječ o prijevari, međutim, većina nije. Sudionici su također bili suočeni s iznenađujućim zahtjevom za plaćanje poreza kako bi pristupili svojem novcu. Neki su uplatili iznos, ali novac nikada nisu vidjeli.
Ovo su samo neki povijesni primjeri gdje su snalažljivi i domišljati pojedinci iskorištavali ljudsku naivnost i želju za brzom zaradom. U moderno doba često smo svjedoci raznih prijevara koje postaju sve složenije, a time i unosnije. Zahvaljujući digitalizaciji prevaranti imaju pristup velikom broju potencijalnih žrtava. Financijske tehnologije i različite opcije investiranja dodatno zamagljuju razumijevanje moderne financijske scene, čime prevaranti dobivaju prostor za prikazivanje mutnih poslova kao legitimnih financijskih usluga. Ovih nekoliko epizoda u bogatoj povijesti financijskih prijevara podsjećaju nas da, bez obzira na tehnološki napredak, suština ljudske pohlepe ostaje nepromijenjena, stoga je važno biti na oprezu.
Sadržaj donosimo u suradnji s Hanfom.