Slovačko investicijsko društvo Finax prvo je na hrvatskom tržištu dobilo odobrenje regulatora za ponudu dobrovoljne mirovinske štednje. Građanima će nuditi dva dugoročna modela štednje, a novac investirati u investicijske fondove kojima se trguje na burzi, odnosno u tzv. ETF-ove (Exchange Traded Funds). U modelu PEPP 100-60 društvo će cijelu imovinu ulagati u dioničke ETF-ove, a u 80-60 modelu 80 posto imovine ulaže u dioničko, a 20 posto u obvezničko tržište.
- Zakonom o provedbi Uredbe EU 2019/1238 o paneuropskom osobnom mirovinskom proizvodu (PEPP), koji je donesen krajem 2022., ispunjeni su zakonski preduvjeti za stvaranje novog, paneuropskog mirovinskog proizvoda. Riječ je o novom modelu dobrovoljne mirovinske štednje, a koristit će građanima koji rade u više zemalja članica Unije jer će moći prenositi svoja mirovinska prava iz jedne članice u drugu, ali i onima koji žele uplaćivati u drugačiji model dobrovoljne mirovinske štednje. PEPP ne zamjenjuje postojeće nacionalne zakonske i strukovne mirovinske sustave i proizvode, niti ih usklađuje i utječe na njih – poručuju iz Hanfe te dodaju da ga mogu ponuditi, ne samo mirovinska društva, kao što je to u slučaju dobrovoljne mirovinske štednje, nego i mirovinska osiguravajuća društva, institucije za strukovno osiguranje iz drugih država članica te banke, investicijska društva i društva za osiguranje.
Deset godina prije planiranog umirovljenja započinje razdoblje u kojem se dio dioničkih ETF-ova postupno prodaje i mijenja za obvezničke ETF-ove pa će štednja u oba modela biti izložena i dioničkom i obvezničkom tržištu. Ne postoje ulazne niti izlazne naknade, a godišnji trošak upravljanja uznosi 0,72 posto akumulirane štednje.
- Kako ovo društvo, tako i sva društva koja odluče tržištu ponuditi ovaj financijski proizvod dužna su licenciranje zatražiti kod regulatora u matičnoj državi, a nakon dobivenog odobrenja EIOPA će ga upisati u Središnji registar PEPP-ova na razini EU. U ostalim državama potrebno je izvršiti notifikaciju kod nadležnog regulatora, a što je u Hrvatskoj Hanfa – ističe regulator.
Iz Hanfe napominju da svi koji će ugovarati PEPP proizvod trebaju zatražiti i detaljno proučiti tzv. Dokument o ključnim informacijama (KID) koji im prikazuje važne značajke proizvoda - od troškova do potencijalnih dobitaka ili gubitaka ulaganja, a također u kratkim crtama pojašnjava i profil rizika. Kako je riječ o novoj vrsti dobrovoljne mirovinske štednje Hanfa će 15. veljače 2023. održati besplatno on-line predavanje na tu temu o čemu se detalji mogu naći ovdje.
VIDEO Liječnica mora platiti više od 100.000 eura ako želi prije roka otići iz bolnice
U inflaciji i ratnim sukobima postavlja se pitanje da li uopće ima smisla štedjeti osim za nužne potrebe,tj.preživljavanje.