Dom predstavlja mjesto u kojem se svaki čovjek treba osjećati sigurno, opušteno i slobodno. Upravo iz tih razloga u izgradnju i stvaranje vlastitog životnog prostora važno je uložiti vrijeme, trud, ljubav ali i novac ako želimo da to mjesto jednoga dana zasluži epitet doma. Prvi koraci su najteži i obično započinju planiranjem ideje vlastitoga doma, a nerijetko se financijski budžet za željenu viziju idealnog doma pažljivo planira čak i godinama unaprijed.
S takvim pristupom, ljudi, a posebice oni mladi, žele biti sigurni da će sve biti kako treba i kako su isplanirali, pa je novi dom – naravno, svojevrsna prilika i za novi životni početak. Međutim, postoji stavka o kojoj se ne razmišlja toliko često i koja zapravo vrlo rijetko ulazi u financijske planove, a može itekako poremetiti životne okolnosti i ideju doma kao mjesta sigurne oaze, a to su – nepredvidive situacije. Zato je u vlastiti budžet prilikom planiranja pametno ali i nužno uvrstiti i osiguranje.
Statistike kažu da čak 91 posto ljudi u Republici Hrvatskoj posjeduje vlastitu nekretninu u kojoj živi dok su Hrvati istovremeno pri samom dnu po osiguranju istih. U 2021. godini premija osiguranja imovine u Hrvatskoj iznosila je 59 EUR po stanovniku što je tri puta manje od europskog prosjeka koji je iste godine iznosio 178 EUR po stanovniku. To pokazuje kako je osiguranje imovine još uvijek, nažalost, nedovoljno prakticirana investicija u vlastitu zaštitu i sigurnost. Čak i oni ljudi koji se i odluče na osiguranje imovine, često to učine površno, pa uslijed neinformiranosti osiguraju samo dio svoje vlastite imovine.
Pažljivo s pojmovima
Kako bi se navedena situacija promijenila, te kako bi osiguranje doma bilo potpuno – nužno je razlikovati dvije osnovne vrste osiguranja imovine: osiguranje građevinskog dijela objekta i osiguranje stvari unutar kućanstva.
Osiguranje građevinskog dijela objekta pokriva sve dijelove osnovnog građevinskog objekta te pomoćnih i dograđenih objekata sa svim njihovim sastavim dijelovima: garaže, spremišta, dvorišne ograde te ostalih pratećih sadržaja kako bi bili zaštićeni od oštećenja uslijed požara, prirodnih nepogoda poput oluje, tuče, klizanja tla, poplave te izljeva vode u slučaju puknuća cijevi.
Ova vrsta police osiguranja imovine obično podrazumijeva sve dijelove građevine, što praktično znači svi zidovi (nosivi i pregradni) te sve ugrađene instalacije. Uključene su i sve podne i stropne obloge (boje, pločice, parketi), balkoni i terase, fasada, rolete te sva ugrađena oprema poput one za grijanje i hlađenje, sanitarne opreme i slično.
Štete na građevinskom objektu nastale u slučaju požara nadoknađuju se uslijed požara izazvanog neposrednim djelovanjem – poput direktnog udara groma, eksplozije, implozije, udara vlastitog motornog vozila ili stroja te pada i udara zračne letjelice ali svakako valja istaknuti kako u osnovnim paketima ove vrste osiguranja najčešće nisu pokrivene štete koje sami prouzročimo svojom vlastitim nepažnjom stoga je važno dobro proučiti svaku ponuđenu razinu zaštite kako bi točno znali što osiguravajuće društvo pokriva, a što ne.
Radi li se o poplavi, važno je razlikovati 3 situacije, a to su izljev vode iz kanalizacijskih i vodovodnih cijevi, izljev vode zbog zamrzavanja i začepljenja cijevi te puknuće cijevi zbog korozije i slično imajući pritom na umu kako puknuće cijev u kući ili stanu osim poplave i nastale štete uzrokuju i dodatni trošak vode koja je iscurila.
Ako je riječ o prirodnim i elementarnim nepogodama, osiguranje će isplatiti sve štete nastale tučom, olujom, udarcima predmeta nanošenih olujom te svih ostalih prirodnih nepogoda na koje čovjek ne može utjecati.
Važno je naglasiti kako ovom vrstom police osiguranja nije pokriveno osiguranje stvari unutar kućanstva zatim krovišta stambenih zgrada s više vlasnika, mobilne kućice, kamperi, šatori i slično te oprema koja je predmet suvlasništva (dizala, centralna klimatizacija i slično) kao ni rizik potresa koji se ugovara kao zasebno odnosno dopunsko pokriće.
Zaštitite se od nepredvidivih izdataka u kućanstvu
Kada je riječ o osiguranju stvari unutar kućanstva, valja istaknuti kako ova vrsta police osiguranja pokriva osiguranje svih vaših stvari kao i stvari vaših ukućana koje se nalaze u stanu ili kući – od odjeće, obuće, stvari osobne potrošnje, stvari za uređenje stana, pa sve do stvari koje imaju posebnu vrijednosti – nakita, umjetnina, važnih dokumenata… i njegova je primarna svrha zaštiti sve ono za što ste godinama marljivo i predano radili. Može se ugovoriti kratkoročno, višegodišnje ili dugoročno.
Osim osnovnog paketa osiguranja stvari u kućanstvu, moguće se osigurati i od dodatnih rizika kako bi zaštitili sve ono što vam je osobno najvrijednije pa makar to bio i bicikl ili osiguranje električnih aparata što se također zasebno ugovara. Na taj način moguće je zaštititi stvari koje za vas predstavljaju određenu emotivnu ili sentimentalnu vrijednosti. Svakako valja istaknuti kako osobe koje su podstanari često ne osiguravaju stanove u kojima borave jer nisu u njihovom vlasništvu, ali to ne znači da ne mogu osigurati osobne stvari ili vrijednosti koje se nalaze u iznajmljenom stanu.
Zašto se osigurati?
Većina ljudi ima pogrešnu predodžbu o tome kako je osiguranje imovine luksuz izvan njihova financijskog dometa dok je situacija zapravo obratna. Cijena osiguranja imovine od nekoliko stotina kuna godišnje (ovisno o kvadraturi), u slučaju da odaberete policu osiguranja koja uključuju samo osiguranje građevinskog dijela objekta prihvatljiva je ako se uzme u obzir da je za prosječno renoviranje nakon poplave ili požara potrebno i više desetaka tisuća kuna. U 2021. godini osiguravajuća društva su za štete prouzročene na imovini isplatila nešto više od 1,1 milijardu kuna.
Posjedovanje police osiguranja imovine osobi omogućuje bezbrižniju svakodnevicu ali i mirniji san jer se neće morati opterećivati s time kako financirati popravak nekretnine, osobito ako se za istu još uvijek otplaćuje kredit. Ovisno o osobnim preferencijama i mogućnostima, osiguravajuća društva nude fleksibilnu i široku lepezu različitih pokrića za osiguranje i zaštitu vlastitoga doma.
S ciljem podizanja razine financijske pismenosti, društva za osiguranje i Hrvatski ured za osiguranje, uz potporu Udruženja osiguravatelja Hrvatske gospodarske komore, pokrenuli su informativno-edukativni projekt financijske pismenosti na području osiguranja pod nazivom SIGURNIJE SUTRA kako bi potaknuli građane da aktivnije promišljaju o korištenju proizvoda osiguranja budući da smo kroz cijeli naš privatni i poslovni život izloženi različitim rizicima – od zdravstvenih i imovinskih, preko nesretnih slučajeva, pa sve do rizika za poslovanje.
Zajednički projekt financijske pismenosti SIGURNIJE SUTRA provodi se u okviru Nacionalnog strateškog okvira financijske pismenosti potrošača za razdoblje od 2021. do 2026. godine.
Sve detalje o projektu Sigurnije sutra moguće je vidjeti ovdje.
Sadržaj nastao u suradnji s Hrvatskim uredom za osiguranje.
