Mnogima u ovom trenutku od plaće ne ostaje ni kuna ili tonu u minus, no čak je i tada strategija doći do trenutka kad će štednja biti moguća. A za razmišljanje kako je najbolje štedjeti u određenim životnim razdobljima i kako mali iznosi novca narastu do pristojne rente koja će podebljati mirovinu – nikad nije prerano.
S obzirom na to da smo kao društvo sve stariji i naš mirovinski sustav sve teže podnosi manje radnog stanovništva iz čijih se plaća izdvaja novac za sustav solidarnosti u mirovini, današnji mladi zaposlenici neće moći računati čak ni na ovakve skromne mirovine kakve su danas. Neki od izračuna koje donosimo prilično su optimistični, a osvrnut ćemo se i na općenitu strategiju ulaganja za 20-e i 30-e godine života, kao i za ulaganja u srednjoj i zreloj dobi; od 40-ih do 60-ih. Za mnoge najjednostavnije rješenje, oročavanje u banci, možda i nije ono koje će donijeti najvišu zaradu. Ali je sigurno jedno od onih koje se ne smije izostaviti, a s godinama je pametno taj udio povećavati.
I država potiče III. stup
Izdvajanjem samo 100 kn mjesečno 30 godina u Raiffeisen mirovinsko osiguravajuće društvo (RMOD), uz pretpostavku prosječnog godišnjeg prinosa od pet posto, muškarac od 65 godina može iz III. stupa dobiti doživotnu mirovinu od 473 kn mjesečno ili 1056 kn mjesečno tijekom pet godina. Ako je od 25. godine izdvajao 200 kn, doživotna će mirovina iznositi 957 kn ili 2192 kn tijekom pet godina. U Erste dobrovoljnom mirovinskom fondu za istih će 100 kn, uloženih kroz 30 godina, dobiti doživotnu mirovinu od 400 kn, odnosno mjesečnu od 1556 kn tijekom pet godina, za 200 kn doživotno 811 kn ili 3119 kn tijekom pet godina.
Ako 25-godišnjak prvih 20 godina, do svoje 45. godine, ulaže u AZ profit 100 kn mjesečno, a sljedećih 20 godina, do 65. godine iznos udvostruči na 200 kn, uz državni poticaj od 15 posto na godišnje uplate i prosječan godišnji prinos (PGP) fonda od osam posto, na svom će računu, prilikom prebacivanja novca u mirovinsko osiguravajuće društvo, imati ukupno 405 tisuća kn iako je osobno uplatio tek 72 tisuće kn. Kad bi sa 65 godina (da je to danas) izabrao opciju doživotne mirovine iz III. stupa na kalkulatoru RMOD-a, ona bi iznosila oko 2000 kn mjesečno.
Bez kredita lakše
Da taj isti iznos, od 2000 kn mjesečno, želi dostići ugovaranjem rentnog osiguranja, klijent Croatia osiguranja trebao bi od 35. do 65. godine života, 30 godina, izdvajati 388 kn mjesečno. Ako bi se zadovoljio sa 1000 kn mjesečno, trebao bi uplaćivati 194 kn mjesečno. Ukupnu uplatu pritom će vratiti za 5,8 godina, ovisno o iznosu pripisanih državnih poticaja čiji je godišnji maksimum 750 kn.
Kada bi štediša Zagrebačke banke, recimo, htio pojačati štednju u 50-im godinama života, kad se oslobodi stambenog kredita i odškoluje djecu, i od 50. do 65. godine mjesečno štedio pozamašnih 1500 kn (200 eura), ušteđevina bi mu dosegnula 50 tisuća eura te bi njezinim oročavanjem na novih 15 godina, do 80. godine, dobivao mjesečnu rentu od 1000 kn, bez diranja glavnice. Za sigurnu starost tad bi imao pokriće od 50 tisuća eura.
" Da taj isti iznos, od 2000 kn mjesečno, želi dostići ugovaranjem rentnog osiguranja, klijent Croatia osiguranja trebao bi od 35. do 65. godine života, 30 godina, izdvajati 388 kn mjesečno. " NOTORNA LAŽ. već sada se zna da će taj 20 godišnjak za mirovinu raditi do 70 ili čak 75 godina života ! Jedini naćin da ima više je - da štedi u vlastitu Čarapu, jer štednja u " tuđu čarapu ",nosi mu kada - tada gorku istinu da je sve jednoga dana Popapala maca, kao što ćesto vidimo ovih dana o raznim Novčanim Sredstvima. Bilo pa Nema