Ne mora svaki štediša biti zainteresiran za kredit; netko će iskoristiti dobrobiti državnih poticaja, kamata i bonusa stambenih štedionica samo da bi štedio, ne i da bi se zaduživao. U tom slučaju treba znati da pravo na raspolaganje poticajima ima tek nakon 60 mjeseci, minimalnog ugovorenog razdoblja štednje. U slučaju da poželi ušteđevinom raspolagati prije, gubi pravo na državne poticaje.
I štediše i korisnici kredita dijele neke troškove koje moraju plaćati da bi bili u sustavu stambene štednje; i jedni i drugi podmiruju naknadu za sklapanje ugovora o stambenoj štednji. Plaća se i fiksna naknada za vođenje štednog računa tijekom trajanja štednje od nekoliko eura godišnje. Kao i u banci, korisnici kredita plaćaju procjenu vrijednosti nekretnine koja ovisi o površini nekretnine, ali i osiguranje od požara te vrlo često i osiguranje korisnika kredita od nezgode i smrti. Tu je i solemnizacija ugovora o kreditu, zadužnice i izjave o suglasnosti za sve sudionike kreditnog odnosa kod javnog bilježnika te naknada za vođenje računa kredita.
ko ce se u ovome snaci-fala bogu kaj mi kredit ne treba