Prezadužene fizičke osobe, samostalni poduzetnici pa i potrošači,
pritisnuti dugovima i suočeni s nesposobnošću plaćanja ili trajnom
nelikvidnošću, u Sloveniji već dobrih pola godine mogu proglasiti
osobni bankrot.
Čvrsta
kuna spasila kupovnu moć Hrvata
Izvoz
-11,9 %, za pomoć 65 mil. kn
'Last
minute' za hrvatski turizam
Pokretanje takvog postupka mogu započeti ako više od dva mjeseca kasne
s ispunjavanjem svojih obveza koje su veće od trostrukog iznosa njihove
plaće ili drugih primanja, odnosno ako su nezaposleni i više od dva
mjeseca kasne s plaćanjem obveza većih od tisuću eura.
Slovenija je takvu mogućnost uvela prije svega jer je morala svoje
pravo prilagoditi pravu EU u kojem već postoji uredba o individualnom
stečaju, a tomu je pridonijela i činjenica da je prezaduženost
pojedinih subjekata bila toliko velika pa je 1999. godine po službenoj
dužnosti iz sudskog registra bilo izbrisano oko sto tisuća pravnih
osoba.
Njihovi su dugovi zakonom preneseni na fizičke osobe, osnivače i
članove društva, što je pokrenulo masu postupaka koji su pokazali da te
osobe nemaju dovoljno imovine za plaćanje svojih dugova, objašnjava nam
autor slovenskog zakona o osobnom bankrotu Šime Ivanjko te dodaje da je
isto toliko važan i treći, humanitarni razlog jer su ljudi prezaduženi,
dugove ne mogu podmiriti, izbjegavaju zapošljavanje, rade na crno i
postaju socijalni problem.
Uzevši sve to u obzir, u Sloveniji je napravljen kodeks insolventnih
postupaka, uvedena mogućnost osobnog bankrota i stečaja zaostavštine.
Dosad je podneseno 140 zahtjeva za bankrot, ali nijedan postupak još
nije doveden do kraja. U postupku od tri faze najprije se plijeni
imovina, koju se može zaplijeniti u skladu s propisima o ovrsi,
vjerovnici se isplate iz postojeće imovine i onda se određuje rok od
dvije do pet godina u kojem dužnik mora biti pod starateljstvom
stečajnog upravitelja i tek ako je vrlo poslušan, radi sve što mu je
sud odredio, sud ga može, ali ne mora, osloboditi preostalih dugova.
– Kod naše filozofije osobnog bankrota uglavnom je riječ o tzv.
nesretnim, ali poštenim dužnicima (ljudi su se zadužili misleći da će
njihov projekt uspjeti, ali se to nije dogodilo i dugove ne mogu
vratiti) te o sociološkom aspektu prema kojem društvo treba pojedincu
omogućiti da počne ispočetka – kaže Šime Ivanjko.
I u Hrvatskoj raste pritisak da se ozakoni osobni bankrot. Zoran
Bohaček, direktor Hrvatske udruge banaka, kaže da banke nisu protiv
donošenja zakona o osobnom stečaju ili bilo kojeg drugog rješenja za
probleme prezaduženih koje bi bilo bolje od postojećeg.
HUB procjenjuje da oko 15 tisuća građana ima problema s vraćanjem
dugova, od 2,8 milijuna građana koji su u kreditnom odnosu s bankama. –
Osobni stečaj samo je jedno od mogućih rješenja, ali nije opće
prihvaćeno i samo manji dio zemalja EU ga je realizirao – navodi
Bohaček te upozorava kako dužnici moraju biti svjesni da osobni bankrot
nije “as iz rukava” koji će im donijeti oprost dugova, već gubitak
imovine i poslovne sposobnosti.
Komercijalne banke tvrde da je naplata kredita i dalje zadovoljavajuća
te da se na prste jedne ruke mogu nabrojiti slučajevi u kojima su
pokretali ovrhu stanova građana koji ne vraćaju stambene kredite. No,
zato je stradalo jako puno jamaca koji otplaćuju tuđe kredite, ali
banke skrivaju podatke o jamcima. Ovrhe su češće u poslovnom svijetu,
gdje su poduzetnici davali nekretnine u zalog za kredite.
Imovina ide na bubanj, dužniku ostaje samo odjeća
Bohaček upozorava da Francuzima koji dospiju u bankrot ostaje samo odjeća, dio namještaja i automobil, i to samo ako dokažu da im je nužan za ostvarivanje prihoda, dok im se poslovna sposobnost vraća tek nakon niza godina urednog ispunjavanja stečajnog plana. Prvi korak za prezadužene je podnošenje zahtjeva povjerenstvu na razini županije – svake se godine pojavi oko 180.000 zahtjeva. U većini slučajeva pred takvim povjerenstvom vjerovnici i dužnici dogovore plan otplate, za druge sud u pravilu prihvaća preporuku povjerenstva, a Bohaček dodaje da tek 20.000 Francuza na kraju izabere opciju osobnog stečaja, jer ona nosi teške posljedice.
